Schimbare majoră în regulile de retragere a banilor din pensiile private începând cu anul 2024
Schimbare majoră în regulile de retragere a banilor din pensiile private începând cu anul 2024
Noua legislație aduce reguli radicale pentru pensiile private din România
Un proiect de lege propus pentru dezbatere publică stabilește noi reguli pentru retragerea fondurilor din pensiile private, atât obligatorii, cât și facultative. Potrivit Ministerului Muncii, documentul reglementează în detaliu modul în care se vor efectua plățile și organizarea fondurilor de pensii.
Proiectul vine ca o completare la legislația existentă privind pensiile private, precum Pilonul II, Pilonul III și pensiile ocupaționale. În momentul de față, legile actuale reglementează strict faza de acumulare, nemaifiind clarificate condițiile de plata a pensiilor. Noua propunere prevede un plafon minim pentru transferul activului către fondul de plată, egal cu de 12 ori indemnizația socială stabilită pentru pensionarii din sistemul public, adică peste 15.000 de lei.
Potrivit notează jurnaldevrancea.ro, suma minimă de 12 indemnizații sociale, adică aproximativ 121.281 lei, a fost stabilită în funcție de valoarea indemnizației sociale de la finalul anului 2024, care era de 1.281 de lei. În cazul în care activul nu depășește acest prag, fondul plătește participantului suma sub formă de plată unică sau în tranșe pe maximum 5 ani, conform solicitării acestuia.
Dacă suma este mai mică decât pragul, transferul activului către fondul de pensii nu necesita comisioane sau penalizări pentru administrator. Participantul poate oricând alege fondul și furnizorul, fără o limită de timp pentru încheierea fazei de acumulare, dacă îndeplinește condițiile legale de pensionare.
În ceea ce privește retragerea, proiectul prevede două tipuri de fonduri: cele cu plată pe termen fix (retragere programată) și cele cu plata viageră. Fondurile de retragere programată vor funcționa pe conturi individuale și vor oferi pensii timp de cel mult 10 ani, până la epuizarea întregului activ, inclusiv rezultat investițional, minus comisioanele legale. Valoarea pensiei va fi egală cu indemnizația socială stabilită pentru sistemul public, cu actualizare anuală.
Conform expozei de motive, cuantumul pensiei nu va putea depăși această sumă, cu excepția cazurilor în care activul nu poate fi plătit integral în acești 10 ani, având în vedere speranța de viață medie a românilor, situată în jur de 75 de ani, potrivit datelor Eurostat. Deși majoritatea legislației din alte țări prevede perioade de plată între 1 și 10 ani, unele state extind această perioadă până la 20 de ani.
Pentru fondurile de pensii viagere, plățile vor fi făcute pe toată durata vieții beneficiarului sau a supraviețuitorului, dacă se optează pentru pensia cu componentă de supraviețuire. Sumele pot fi selectate individual și calculate prin metode actuariale. De asemenea, este posibilă o retragere de maximum 25% din activ, sub forma unei plăți unice, după ce fondul este deschis, opțiune care poate fi exercitată o singură dată, înainte de începerea plăților lunare.
Momentan, conform legislației actuale, participanții pot retrage suma totală sau o parte a acesteia, însă doar în două situații: plata integrală a sumei acumulată sau plăți lunare egale pe maxim 5 ani în cazul Pilonului II, și oricând după vârsta de 60 de ani pentru Pilonul III. Proiectul de lege în vigoare aduce însă reguli noi, ce permit flexibilitate mai mare și eliminarea penalizărilor sau comisioanelor la transfer și retragere.